M√°r csak p√°rat kell aludni √©s elkezdŇĎdik a 2015-√∂s √©v legnagyobb, hazai bankszektort √©rintŇĎ √ľgylete, amely mellett m√©g a Buda-Cash-f√©le botr√°ny is elt√∂rp√ľl. H√©tfŇĎn megindul az Orb√°n-korm√°ny √°ltal v√©ghezvitt elsz√°moltat√°s, melynek sor√°n a hazai bankszektor elsz√°mol az v√°laszt√≥kkal √ľgyfeleivel.


Az internetet kor√°bban ellept√©k a deviza-k√°rosultaknak adott "j√≥tan√°csok" √©s gombam√≥d szaporodni kezdtek a joghoz kuruzsl√°s szintj√©n sem √©rtŇĎ, deviza-k√°rosultakon √©lŇĎsk√∂dŇĎ √ľgyv√©di irod√°k √©s egyes√ľletek, azonban a k√∂zeli d√°tum ellen√©re (H√ČTFŇź) az hazai sajt√≥ egyelŇĎre meglehetŇĎs k√∂z√∂nnyel v√°rja az elker√ľlhetetlent, vagyis a magyar bankrendszer v√©gsŇĎ(?) elsz√°moltat√°s√°t. A politikusok √©s a m√©dia egym√°st eltipr√≥ m√©rt√©kŇĪ progn√≥zisait

k√∂vetŇĎen szeretn√©m elŇĎre vet√≠teni, hogy szerintem mi v√°rhat√≥ az elsz√°mol√°s kapcs√°n.

R√∂vid visszatekint√©s: a 2000-es √©vek k√∂zep√©n a korm√°nyzat √°ltal t√°mogatott √©s kital√°ltrossz term√©ket, a deviza alap√ļ hitelt a profithajh√°sz√≥ bankok a birka m√≥dj√°ra k√∂ltekezŇĎ √©s elad√≥sod√≥ √ľgyfeleik sz√°m√°ra d√∂mpingszerŇĪen foly√≥s√≠tott√°k. A 2008-as p√©nz√ľgyi v√°ls√°g kapcs√°n egekbe sz√∂kŇĎ deviza√°rfolyamokra reag√°lva a korm√°nyzat elmulasztotta a rossz term√©kek szab√°lyoz√°s√°t √©s kivezet√©s√©t, √©s a bankokkal k√∂z√∂sen l√°tszatmegold√°sokat (gyŇĪjtŇĎsz√°mla, mentŇĎcsomag) dolgoztak ki. Az Orb√°n-korm√°ny int√©zked√©seivel elsŇĎdlegesen az egy√©bk√©nt is fizetŇĎk√©pes √©s/vagy hitelk√©pes ad√≥sok sz√°m√°ra biztos√≠totta a v√©gt√∂rleszt√©s lehetŇĎs√©g√©t, majd a rossz term√©ket a 2015. m√°rcius 1-el indul√≥ elsz√°mol√°ssal vezeti ki a piacr√≥l, miut√°n a forintos√≠t√°st megelŇĎzŇĎ utols√≥ h√≥napban a sv√°jci jegybank elengedte a CHF √°rfolyamot, amely ezt k√∂vetŇĎen rekordmagass√°gba sz√∂k√∂tt. A m√©g meglevŇĎ, nem ingatlanfedezetes deviza alap√ļ hitelekre a forintos√≠t√°s nem √©rv√©nyes (√≠gy a g√©pj√°rmŇĪhitelekre sem, az√©rt mert csak).

Advertisement

Volt ugyan n√©h√°ny k√≠s√©rlet az ad√≥sok korrekt √©s k√∂z√©rthetŇĎ t√°j√©koztat√°s√°ra, azonban ez gyakran a banki szakemberek matematika f√©tis√©be, vagy a jog√°szok t√∂rv√©nyeinek kiv√©teleinek alkiv√©tel√©be fulladt, √≠gy a teljess√©g ig√©nye n√©lk√ľl szeretn√©k most egy nagyon is konkr√©t √©s √°ttekinthetŇĎ t√°j√©koztat√°st adni arr√≥l, hogy √ĖN hogyan nemfogja elsz√°moltatni kedvenc bankj√°t.

Mi az az elsz√°moltat√°s?

- √Ėn elsz√°moltatja a bankot az √°ltala alkalmazott √°rfolyamr√©s miatt (v√©teli-elad√°si √°rfolyam k√ľl√∂nb√∂zete a foly√≥s√≠t√°s √©s a t√∂rleszt√©s viszonylat√°ban),

Advertisement

- √Ėn elsz√°moltatja a bankot az √°ltala alkalmazott, tisztess√©gtelennek minŇĎs√ľlŇĎ, egyoldal√ļ szerzŇĎd√©sm√≥dos√≠t√°sok √©s kamatemel√©sek miatt, ha azokat a K√ļria a per ut√°n is tisztess√©gtelennek √≠t√©lte vagy a bankja nem is perelt a tisztess√©gess√©g√©nek meg√°llap√≠t√°sa miatt, kiv√©ve bizonyos 2010 ut√°ni forinthiteleket, ahol az MNB ut√≥lag ind√≠that(na) keresetet.

Mikor fogja elsz√°moltatni a kedvenc bankj√°t?

- ha √Ėnnek deviza alap√ļ hitele van/volt, akkor 2015. m√°rcius 1. √©s 2015. √°prilis 30. k√∂z√∂tt elsz√°mol√≥ levelet fog kapni,

Advertisement

- ha √Ėn forint, vagy devizahitele (teh√°t devizahitelt deviz√°ban t√∂rleszt) van/volt, akkor 2015. augusztus 1. √©s 2015. szeptember 30. k√∂z√∂tt elsz√°mol√≥ levelet fog kapni,

- ha √Ėn kedvezm√©nyesen v√©gt√∂rlesztett √©s 2015. m√°rcius 1. √©s 2015. m√°rcius 31. k√∂z√∂tt ezt kifejezetten k√©ri, akkor 2015. november 30-ig elsz√°mol√≥ levelet fog kapni.

Mi az a forintosítás?

- az √Ėn jelz√°log-fedezetes deviza alap√ļ hitel√©t a bankja forintos√≠tani fogja 256,47 HUF/CHF, 308,97 HUF/EUR √°rfolyamon, a t√∂rlesztŇĎr√©szletet pedig a 2015. janu√°ri szinten r√∂gz√≠ti. Mivel a hitel foly√≥s√≠t√°sakori √©s a fenti √°rfolyamok k√∂z√∂tt jelentŇĎs elt√©r√©s lehet, √©s √≠gy a t√∂rlesztŇĎr√©szlete jelentŇĎsen megemelkedne, amit a t√∂rv√©ny nem tesz lehetŇĎv√©, ez√©rt ezt kik√ľsz√∂b√∂lendŇĎ a kettŇĎ k√∂z√∂tti k√ľl√∂nbs√©get a bank tŇĎk√©s√≠teni, majd prolong√°lni fogja, magyarul √Ėn sokkal tov√°bb fogja hitel√©t fizetni, semmint azt eredetileg tervezte,

Advertisement

- a forintos√≠t√°st k√∂vetŇĎen √Ėnnek megszŇĪnik az √°rfolyamkock√°zata √©s √°rfolyamnyeres√©ge egyar√°nt. A kamatok a fair banki kamatok lesznek, ami a 3 havonta m√≥dosul√≥ BUBOR-b√≥l √©s a futamidŇĎtŇĎl f√ľggŇĎen 3-5 √©vente m√≥dos√≠that√≥, maximum 4.5% vagy 6.5% m√©rt√©kŇĪ kamatfel√°rb√≥l tevŇĎdik √∂ssze. LeegyszerŇĪs√≠tve ez ut√≥bbi teh√°t a hazai bankok v√°rhat√≥ hitelez√©si nyeres√©ge, jelz√°loghitel eset√©ben, a j√∂vŇĎre n√©zve.

√Ėn nem fogja elsz√°moltatni a bankj√°t:

- hitelkártyához tartozó hitelkerettel kapcsolatban,

- banksz√°mla hitelkerettel kapcsolatban,

- ha ingatlan√°t a Nemzeti Eszk√∂zkezelŇĎ Zrt. megv√°s√°rolta,

- √°llami kamatt√°mogat√°s√ļ hitelekkel kapcsolatban,

- ritk√°bb kiv√©telek eset√©n (olyan forinthitele van, amit az MNB k√ľl√∂n elj√°r√°sban t√°madhatna meg, bizonyos referenciakamatoz√°s√ļ forinthitelek),

Advertisement

- olyan hitel eset√©ben, amit nem 2004. m√°jus 1. √©s 2014. j√ļlius 19. k√∂t√∂ttek meg, illetve, amit ugyan 2004. m√°jus 1. ut√°n k√∂t√∂ttek, de m√°r nem volt √©lŇĎ hitelszerzŇĎd√©s 2009. j√ļlius 26. napj√°n (el√©v√ľltt√© v√°lt a k√∂vetel√©s), ide nem √©rtve azt az esetet, ha hitel√©t a bankja k√∂vetel√©skezelŇĎre engedm√©nyezte, mert √Ėn nem fizetett, √©s az engedm√©nyes (vagy ahogy √Ėn ismeri: a behajt√≥ c√©g) √Ėnt ezt k√∂vetŇĎen is zargatta a hitel√©nek megfizet√©se √©rdek√©ben.

√Ėnnek nem fogja a bank forintos√≠tani a hitel√©t, √≠gy a korl√°tlanul egekbe sz√∂kŇĎ CHF/EUR √°rfolyamon fogja a tov√°bbiakban is a hitel√©t t√∂rleszteni:

- ha ezt k√©ri, √©s megfelel a t√∂rv√©nyben elŇĎ√≠rtaknak,

- nem devizahitele van, hanem forint (FIGYELEM! √Ėnnel a bank ettŇĎl m√©g elsz√°mol az egyoldal√ļ kamatemel√©s miatt!),

Advertisement

- ha nem ingatlanfedezetes hitele van (FIGYELEM! √Ėnnel a bank ettŇĎl m√©g elsz√°mol az √°rfolyamr√©s √©s az egyoldal√ļ kamatemel√©s miatt!),

- olyan hitel eset√©ben, ami 2015. febru√°r 1. napj√°n m√°r megszŇĪnt nem t√∂rt√©nik meg a forintos√≠t√°s (hiszen azt m√°r nem fizeti √Ėn sem).

√Ėn t√©nylegesen nem fog kapni az elsz√°moltat√°s sor√°n egy √°rva forintot sem a bankj√°t√≥l:

- ha √Ėn nem a hitel√ľgylet ad√≥sa (akkor sem, ha ad√≥st√°rsk√©nt vagy √©pp kezesk√©nt √Ėn fizette, ha √Ėn elŇĎ- vagy v√©gt√∂rlesztette, ha √Ėn elv√°lt az ad√≥st√≥l, de egy√ľtt t√∂rlesztettek, egy√ľtt v√©gt√∂rlesztettek),

Advertisement

- ha √Ėn kedvezm√©nyes √°rfolyamon v√©gt√∂rlesztett √©s az elsz√°mol√°st nem k√©ri kifejezetten, 2015. m√°rcius 1. √©s 2015. m√°rcius 31. k√∂z√∂tt,

- ha a rendezetlen √∂r√∂k√∂s√∂d√©si viszonyai kapcs√°n √Ėnre kedvezŇĎtlen hagyat√©ki d√∂nt√©s sz√ľletik.

√Ėn fog forintot visszakapni az elsz√°moltat√°s sor√°n a bankj√°t√≥l, de azt a bankja a fenn√°ll√≥ tartoz√°s√°nak cs√∂kkent√©s√©re fogja ford√≠tani:

- ha √Ėn r√∂gz√≠tett √°rfolyamon t√∂rleszt (valamilyen mentŇĎcsomag vagy gyŇĪjtŇĎsz√°mla kapcs√°n) √©s a visszaj√°r√≥ √∂sszeg nem el√©gs√©ges a kor√°bban m√°r esed√©kess√© v√°lt, gyŇĪjtŇĎsz√°ml√°n kezelt vagy egy√©bk√©nt b√°rmely m√°s, a bankja fel√© fenn√°ll√≥ tartoz√°s√°nak a kiegyenl√≠t√©s√©re,

Advertisement

- ha a bankja által adott bármely, hitele kapcsán adott kedvezmény összege nagyobb, mint az elszámolás alapján visszajáró összeg (merthogy azzal bizony az elszámolás összege csökkenni fog).

√Ėn fog forintot visszakapni az elsz√°moltat√°s sor√°n amit sok szeretettel √°t is ad √Ėnnek a bank:

- ha √Ėnnel szemben el kell a banknak sz√°molnia, √©s a m√°r esed√©kess√© v√°lt tartoz√°sait meghalad√≥ m√©rt√©kŇĪ az elsz√°mol√°s kapcs√°n visszaadand√≥ √∂sszeg, vagy a hitel√©t eleve t√∂rlesztette m√°r.

Advertisement

Vagyis √Ėn akkor j√°r a legjobban, ha idŇĎben, a mindenkori megemelkedett √°rfolyamon, kedvezm√©ny n√©lk√ľl m√°r elŇĎ- vagy v√©gt√∂rlesztette a nem kedvezm√©nnyel foly√≥s√≠tott devizahitel√©t. Ezzel √Ėn az ipar√°gi v√°rakoz√°sok szerint egy√©bk√©nt az elsz√°mol√°sra jogosultak azon 25-30%-ba fog tartozni, aki t√©nylegesen is kapni fog valamennyi p√©nzt az elsz√°mol√°st k√∂vetŇĎen.

Ki nem jár jólKi jár jól
- a bankok,
- Ön, ha nem számolhat el a bankjával,
- Önnek forintosítja a bank a hitelét és ezzel Ön nem jár jól.
- a kormány, mert megint elszámoltatott valakit,
- Ön, ha elszámolhat a bankjával,
- Önnek forintosítja a bank a hitelét és ezzel Ön jól jár.

FIGYLEMEZTET√ČS: a fenti gondolatmenettel nem szeretn√©k sem jogi sem p√©nz√ľgyi tan√°csot ny√ļjtani, k√©rem, hogy arra senki ne alap√≠tson semmilyen p√©nz√ľgyi mŇĪveletet, elv√°r√°st vagy tegyen jognyilatkozatot. Amennyiben tov√°bbi inform√°ci√≥ra van sz√ľks√©ge, √ļgy keresse fel bankj√°nak weboldal√°t, vagy l√°togasson el az MNB honlapj√°ra.